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住宅ローン審査の厳しい銀行ランキングを紹介!おすすめの金融機関は?

住宅ローンを利用する場合、低金利を利用することができる銀行を選ぶことは非常に重要ですが、2023年の住宅ローン審査は厳しさを増しています。

そこで、今回は住宅ローン審査が厳しい金融機関と、審査に通るための準備方法をご紹介します。収入や資産状況を把握し、信用情報にも注意を払い、しっかりと準備をして、低金利の住宅ローンを手に入れましょう。

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1位 三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行の住宅ローンの特徴

  1. 多彩な商品ラインナップ
    三菱UFJ銀行では、固定金利型、変動金利型、複合型など、様々な商品を取り揃えています。金利や返済期間も幅広く設定されており、自分に合ったプランを選びやすくなっています。
  2. 優遇金利制度
    三菱UFJ銀行には、収入やローン残高、フラット35の場合は住宅の性能などに応じて、金利が優遇される制度があります。条件に合致すれば、他行に比べて金利が低くなるため、返済負担が軽減されます。
  3. 返済サポートサービス
    三菱UFJ銀行では、返済に不安を抱える人向けのサービス「返済サポートサービス」を提供しています。返済に関する相談や支援、さらには返済額の一時的な減額や猶予などの対応も行っているため、返済に不安を感じる人にとっては頼りになる存在となっています。
  4. プレミアムメンバーズクラブ
    三菱UFJ銀行の住宅ローン契約者は、プレミアムメンバーズクラブの特典を受けることができます。これは、三菱UFJグループの各種サービスや特典が受けられる会員制度であり、住宅ローン契約者には特に優遇されたサービスが提供されます。

三菱UFJ銀行は、住宅ローン審査の厳しさで有名な銀行の1つです。しかし、その分審査に合格すれば、低金利のメリットがあります。

三菱UFJ銀行の住宅ローン申し込みには、収入や勤続年数、職種、現在の借入状況など、多くの条件が必要です。申し込み前には、事前に審査基準を確認しておくことが大切です。

また、三菱UFJ銀行では、住宅ローンに関する相談や申し込みのサポートが充実しています。ローン担当者に相談することで、自分に合ったプランや条件を知ることができます。

ただし、三菱UFJ銀行の住宅ローンは、審査に通るためには高いハードルがあると言われています。申し込み前には、収入や資産などの条件をしっかりと整え、慎重に検討することが必要です。

三菱UFJ銀行の歴史

三菱UFJ銀行は、日本を代表する大手金融機関の一つであり、合併によって誕生しました。

三菱銀行と日本UFJ銀行が統合され、2005年に設立されました。

三菱銀行は明治時代に創業し、主に企業向け融資を中心に事業を展開していました。

一方、日本UFJ銀行は、第二次世界大戦後に設立され、個人向けの預金や融資など、幅広い金融サービスを提供していました。

この統合により、三菱UFJ銀行は日本国内外で展開する総合金融グループとして、企業や個人に対して幅広い金融サービスを提供しています。

また、グループ企業として、証券会社や生命保険会社、不動産会社なども展開しています。

2位 三井住友銀行

三井住友銀行の住宅ローンの特徴

  1. 審査が比較的緩い
    三井住友銀行の住宅ローンは、他行に比べて審査が比較的緩いとされています。また、収入が安定している人や、フルタイムで働いている人に対しては有利な審査となる傾向があります。
  2. 多彩な商品ラインナップ
    三井住友銀行は、変動金利型、固定金利型、繰り上げ返済不要型など、多彩な商品ラインナップを揃えています。また、住宅ローンに付帯する保険も、多様な種類から選ぶことができます。
  3. 金利が安い
    三井住友銀行の住宅ローンの金利は、全国的に見ても比較的安い水準にあります。また、変動金利型の場合は、金利が安定しているため、長期的に見ても低い金利を維持することができます。
  4. 返済プランが自由自在
    三井住友銀行の住宅ローンでは、繰り上げ返済や一時的な支払い猶予など、返済プランに関するオプションが豊富にあります。また、住宅ローンを借り入れた後でも、金利や返済プランの変更が可能な場合があります。

三井住友銀行の住宅ローンは、金利が低く、多くの人に人気があります。しかし、その分審査が厳しいとされています。

三井住友銀行の住宅ローンの審査では、収入や勤続年数、職種、現在の借入状況など、多くの条件が必要です。また、審査には時間がかかる場合があります。

申し込み前には、事前に審査基準を確認し、必要な書類を用意しておくことが大切です。また、三井住友銀行では、住宅ローンに関する相談や申し込みのサポートが充実しています。ローン担当者に相談することで、自分に合ったプランや条件を知ることができます。

ただし、三井住友銀行の住宅ローンは、審査が厳しいとされているため、申し込み前には収入や資産などの条件をしっかりと整え、慎重に検討することが必要です。

三井住友銀行の歴史

三井住友銀行は、日本を代表する大手銀行の一つであり、複数の合併によって誕生しました。

三井銀行は、1876年に設立され、主に貿易金融を中心に事業を展開していました。

住友銀行は、1895年に設立され、主に鉄道や電力などの大規模なインフラストラクチャーに関する融資を中心に事業を展開していました。

両行は、2001年に合併し、三井住友銀行が誕生しました。

その後、三井住友フィナンシャルグループとして、生命保険会社や証券会社、不動産会社などを傘下に収め、幅広い金融サービスを提供する総合金融グループとして事業を展開しています。

三井住友銀行は、日本国内に加え、アジア、北米、欧州、中南米などに広がるグローバルなネットワークを持ち、企業や個人に対して幅広い金融サービスを提供しています。

3位 みずほ銀行

みずほ銀行の住宅ローンの特徴

  1. 低金利での融資
    みずほ銀行は、低金利の住宅ローンを提供しています。定期的にキャンペーンを開催し、低金利で融資を行っています。
  2. 多彩な返済プランの提供
    みずほ銀行は、返済プランを自由に選択できる住宅ローンを提供しています。例えば、毎月の返済額を同じにする定額返済プランや、初めの期間は利息だけを返済する先払い返済プランなどがあります。
  3. 多様な商品ラインナップ
    みずほ銀行は、住宅購入からリフォーム、建替え、土地購入まで幅広い住宅ローン商品を取り揃えています。また、公的資金を活用した住宅ローンや、新築一戸建てのための住宅ローンなど、様々なニーズに対応した商品があります。
  4. 簡単な審査手続き
    みずほ銀行は、オンラインでの簡単な審査手続きを行っています。また、店舗での相談も可能で、専門のスタッフが対応してくれます。
  5. 多彩なサポートサービス
    みずほ銀行では、住宅ローンを利用するお客様に対して、住宅購入や住宅ローンの返済に関する様々なサポートサービスを提供しています。例えば、住宅購入に必要な各種手続きの代行や、リフォームに必要な見積もりの取得などがあります。

みずほ銀行は、住宅ローンの金利が低く、比較的審査が甘いとされています。しかし、それでも他の銀行と同様に審査はあり、条件を満たしていない場合は融資を受けることができません。

みずほ銀行の住宅ローンの審査基準は、他の銀行と比べて比較的緩いと言われています。ただし、必要な書類や条件はしっかりと準備しておく必要があります。審査のポイントは、収入、職業、勤続年数、現在の借入状況、家族構成などです。

また、みずほ銀行では、住宅ローンに関する相談や申し込みのサポートが充実しています。ローン担当者に相談することで、自分に合ったプランや条件を知ることができます。

ただし、住宅ローンの金利が低い分、必要な条件を満たすことが厳しい場合もあります。申し込み前には、事前に審査基準を確認し、必要な条件をしっかりと整えておくことが大切です。

みずほ銀行の歴史

みずほ銀行は、日本の大手銀行の一つであり、複数の合併によって誕生しました。

第二次世界大戦後に設立された日本興業銀行と富士銀行が、2000年に経営統合し、みずほ銀行が誕生しました。

その後、2002年には、旧第一勧業銀行を中心とするUFJグループと経営統合し、現在のみずほフィナンシャルグループが形成されました。

みずほ銀行は、企業向けの融資やM&Aアドバイザリー業務を得意としており、国内外に幅広い顧客を抱えています。

また、みずほフィナンシャルグループとして、証券会社や生命保険会社、不動産会社なども傘下に収め、幅広い金融サービスを提供する総合金融グループとして事業を展開しています。

現在、みずほ銀行は日本国内に加え、アジア、北米、欧州、中南米などに広がるグローバルなネットワークを持ち、世界中の顧客に対して高度な金融サービスを提供しています。

4位 りそな銀行

りそな銀行の住宅ローンの特徴

  1. 金利が低め
    りそな銀行の住宅ローンの金利は、他行と比較して比較的低めに設定されています。固定金利、変動金利、フラット35など、幅広い金利プランが用意されており、自分に合ったプランを選びやすい点も魅力です。
  2. 全国の店舗数が多い
    りそな銀行は全国に店舗を展開しており、住宅ローンの申し込みや相談がしやすい環境が整っています。また、店舗での対応が評価されており、親切・丁寧な対応を受けられることが多いです。
  3. 安心のフラット35
    りそな銀行では、国が推進する「フラット35」を取り扱っています。フラット35は、長期間に渡って住宅ローンの金利が変わらないため、返済計画を立てやすく、予算管理がしやすい点が魅力です。また、りそな銀行は、フラット35の対象エリアが全国的に広いため、多くの人が利用しやすい点も特徴の一つです。
  4. オリジナルの商品ラインナップ
    りそな銀行は、住宅ローンに特化した「りそなホームライン」を設けており、オリジナルの商品ラインナップを展開しています。例えば、「ハーフバック返済」という商品では、住宅ローンの一部返済が手数料無料になります。自分に合ったプランを選びやすい点が魅力です。

りそな銀行は、住宅ローンの審査が厳しいとされています。そのため、他の銀行に比べて審査基準が高く、融資を受けるためには厳しい条件をクリアする必要があります。

りそな銀行の住宅ローンの審査基準は、収入や借入状況、勤続年数などが重視されます。また、個人事業主やフリーランスの場合は、安定した収入があることが求められるため、より厳しい審査基準が設けられています。

審査基準が厳しい分、りそな銀行の住宅ローンは、金利が他の銀行に比べて低い傾向があります。また、りそな銀行では、住宅ローンの融資限度額が高いという特徴があります。

ただし、審査が厳しい分、審査を通過するためには、しっかりとした準備が必要です。収入や借入状況、勤続年数などの条件を整えることが大切です。また、事前に必要な書類を用意しておくことも重要です。

りそな銀行の歴史

りそな銀行は、日本の都市銀行の一つであり、複数の合併によって誕生しました。

りそな銀行の前身である第四銀行は、1895年に設立され、主に関西地方を中心に事業を展開していました。

その後、りそな銀行は、2001年に第三銀行、2002年に埼玉りそな銀行との合併を経て、現在の形となりました。

りそな銀行は、中小企業向けの融資や地域金融を中心に事業を展開しており、日本国内においては、地域密着型の金融機関としての地位を築いています。

また、グループ企業として、生命保険会社や証券会社、信託銀行なども展開し、幅広い金融サービスを提供しています。

りそな銀行は、日本国内に加え、アジア、北米、欧州などに拠点を持ち、グローバルなネットワークを構築しています。今後も、顧客満足度の向上や地域社会への貢献などを通じて、より一層の発展を目指しています。

5位 住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の住宅ローンの特徴

  1. 低金利 住信SBIネット銀行の住宅ローンは、金利が比較的低く設定されています。また、借入金額によって金利が変動する変動金利型と、金利が一定の固定金利型があり、自分に合ったプランを選ぶことができます。
  2. 返済プランの自由度が高い 住信SBIネット銀行の住宅ローンは、返済プランの自由度が非常に高いです。毎月の返済額を変更できるフリープランや、毎年1回返済額を変更できるリボルビングプランなど、自分のライフスタイルに合わせた返済プランを選ぶことができます。
  3. 審査がスピーディー 住信SBIネット銀行は、審査がスピーディーであることが特徴です。Web上での申し込みや書類提出が可能で、迅速な審査結果を受け取ることができます。
  4. インターネット専業銀行であるため、手数料が安い
    住信SBIネット銀行は、インターネット専業銀行であるため、店舗の維持管理費用がかからないため手数料が安いです。また、ネット上での手続きができるため、手続きに時間を取られることがありません。
  5. 最大40年の長期返済が可能
    住信SBIネット銀行の住宅ローンは、最長で40年の長期返済が可能です。これにより、返済期間中の負担を減らすことができます。

住信SBIネット銀行は、オンラインでの住宅ローン申し込みが可能なネット銀行です。住宅ローンの金利は、固定金利、変動金利、両建て型の3つのプランから選ぶことができます。また、借入限度額も最大1億円までと幅広く、返済プランも多様なものが用意されています。

審査に関しては、他の銀行と同様に厳しい部分もありますが、自己資金や年収などの条件を満たしている場合は比較的スムーズに審査が進む傾向があります。ただし、収入が不安定な場合や過去に債務不履行があった場合などは審査が厳しくなることもあります。

住信SBIネット銀行の歴史

住信SBIネット銀行は、日本のネット銀行の一つであり、住信信託銀行とSBIホールディングスの合弁によって誕生しました。

2010年に設立された同行は、インターネット上での口座開設や振込、投資信託などの取引を主なサービスとして提供しています。

住信SBIネット銀行は、ネット銀行としては日本国内で初めて、オンライン口座開設による即日利用開始を実現し、手軽な取引手続きや、低コストでのサービス提供を可能にしました。

その後、グループ企業として、証券会社や生命保険会社、不動産会社なども展開しており、幅広い金融サービスを提供する総合金融グループとしても活躍しています。

住信SBIネット銀行は、顧客ニーズに応じた革新的なサービスの提供に注力し、金融のデジタル化やスマートフォンなどの最新テクノロジーの活用を推進しています。今後も、より一層のサービス拡充や顧客満足度の向上を目指し、成長を続けていくことが期待されています。

事前準備が大切

住宅ローンの厳しい審査を行う銀行ランキングを紹介しました。

住宅ローンを利用する場合、低金利を選ぶことが重要ですが、審査が非常に厳しいため、しっかりと準備する必要があります。

収入や資産状況を正確に把握し、必要に応じて調整することも大切です。信用情報にも注意が必要です。

これらの準備をしっかりと行い、審査に通ることで、低金利を利用できます。

住宅ローン審査サポート

住宅ローン審査のご相談はスミカにお任せください!

コンセプト:審査落ちや借入があってもマイホームが持てる